1-700-70-10-88 התחברות חודשיים חינם מ-ע-כ-ש-י-ו

עמלת סליקה

מהי עמלת סליקה? מה הסיבה לתשלום עמלות סליקה? איך זה מתבצע? אילו אפשרויות סליקה קיימות? ובכן, עמלת סליקה מהווה אחוז מסוים מעסקה המבוצעת באשראי בבית העסק, העמלה מועברת לחברת האשראי או למאגד. במדריך זה המומחים של Invoice4u מסבירים לנו כל מה שצריך לדעת על עמלות סליקה לעסקים. Invoice4u מציעה מערכת מתקדמת להפקת חשבוניות וקבלות דיגיטליות עם פתרונות סליקה משתלמים ונוחים.

מהי עמלת סליקה?

רוב הישראלים משלמים בבתי העסק השונים באמצעות כרטיסי האשראי שהם מחזיקים. לעיתים, בעל העסק או הקופאי בחנות מסרב לבקשה לתשלום באמצעות כרטיס אשראי בטענה שהסכום נמוך, והסיבה לכך טמונה בעמלת הסליקה שעליו לשלם לחברה הסולקת. לכן, עמלת סליקה היא עמלה שנקבעה בהסכם בין העסק לבין חברת האשראי הסולקת או מאגד, ובכל עסקה המבוצעת בכרטיס אשראי בית העסק משלם עמלה הנגבית ישירות על ידי חברת הסליקה מתוך סכום העסקה שבוצעה בפועל, לכן העסק מרוויח פחות כסף.

חשוב לדעת כי בתי עסק מקבלים תנאי סליקה שונים בהתאם להיקף העסקאות שהם מבצעים בכל חודש, ולרוב עמלות הסליקה נעות בטווח של 0.8% עד 2.5%. במבט ראשון העמלה נראית זניחה ולא משמעותית עבור בתי עסק, אך כאשר מבינים כי בית העסק נדרש לשלם עמלת סליקת אשראי בכל עסקה הרי מדובר בהרבה מאוד כסף בכל חודש, ועבור עסקים קטנים המשלמים את עמלות הסליקה הגבוהות ביותר הסכום הוא משמעותי ופוגע ברווחיות שלהם.

כל עסק המאפשר ללקוחות לרכוש באמצעות כרטיסי אשראי או לבצע הזמנות ורכישות באתר מקוון, חייב לשלם עמלות סליקה, ואין אפשרות לפטור מהעמלה. יחד עם זאת, ניתן להתמקח על גובה העמלה ולהפחית אותה.

מה הסיבה לתשלום עמלות סליקה?

בתי עסק מעוניינים לאפשר ללקוחות לשלם באמצעות כרטיסי אשראי וכיום גם באמצעות אפליקציות תשלומים, הן בחנויות הפיזיות והן באתרי המכירות באינטרנט. כדי לאפשר ללקוחות לשלם בכרטיסי אשראי העסק חייב להתחבר לשירותי סליקה ויש לו שתי דרכים לבצע את החיבור:

חיבור דרך חברות האשראי

יש להגיש בקשה לחברת האשראי כדי לקבל מספר ספק. חברת האשראי מציגה את תנאיה ובית העסק נדרש לסגור מולה את גובה העמלה שעליו לשלם ולהעביר פרטים נוספים כמו חשבון בנק אליו הכסף יעבור. לאחר קבלת מספר ספק יש לבצע חיבור מול חברות המציעות שירותי סליקה, אלו חברות הנקראות גם מפיץ של שב"א ולמעשה הן מתווכות בין חברות האשראי לבית העסק. החברות לשירותי סליקה פותחות מסוף אשראי עבור בית העסק, זו מערכת ממוחשבת המתממשקת עם נקודות המכירה והתשלום הפיזיות בבית העסק (קופה רושמת וכו') ו/או עם דפי תשלום המוצגים באתר הסחר האלקטרוני או בחנות הווירטואלית.

חיבור  דרך מאגדי סליקה

אפשרות נוספת לחבר את בית העסק לשירותי סליקה היא על ידי חברות המספקות שירותי סליקה לעסקים. יש להגיש בקשה לחברת מאגד סליקה, המאגד הוא גוף גדול הכולל מספר עסקים ואם מתחברים דרכו אין צורך לפתוח מספר ספק מול חברת האשראי. תהליך זה פשוט ומהיר יותר עבור בתי העסק אך לרוב עמלת הסליקה תהיה גבוהה יותר, לכן חשוב לבדוק את כל האפשרויות, להשוות תנאים, להתמקח על גובה העמלות ולבחור את החבילה המתאימה ביותר לעסק.

לאיפה מגיע התשלום?

עמלת הסליקה מועברת ישירות לחברות האשראי או למאגדי הסליקה, בהתאם לשירות שנבחר על ידי העסק.

חברות האשראי

אם העסק החליט להתחבר לשירות הסליקה דרך אחת מחברות האשראי עליו לקבל מספר ספק ולקשר חשבון בנק למספר הספק שהוא קיבל על מנת שהכסף יועבר לחשבון העסקי, בניכוי של עמלת הסליקה על יד החברה המספקת שירות סליקה.

מאגדי סליקה

התשלום של לקוחות העסק באשראי מועבר לחשבון של מאגד הסליקה, המאגד מנכה את העמלה המגיעה לו ומעביר את הכסף לחשבון של בית העסק, בדרך זו העסק מקבל את התשלום בגין העסקה שבוצעה במהירות, בדרך כלל תוך 24 שעות.

האם קיימות עמלות נוספות?

כדי לאפשר ללקוחות העסק לשלם באמצעות כרטיסי אשראי יש להתחבר לשירותי סליקה של חברות האשראי או מאגדי סליקה. בתהליך ההתחברות לשירותי הסליקה הקיימים יש עמלות נוספות שחשוב להכיר, מעבר לעמלת הסליקה הקבועה בכל עסקה המתבצעת בעסק. העמלות הנוספות שחשוב להכיר הן:

תשלום הקמה ראשוני

כל עסק המעוניין לסלוק כרטיסי אשראי חייב להתחבר למסוף סליקה או לממשק ייעודי באמצעות חברת שב"א, החברה אחראית על הקישור בין מסופי הסליקה לחברות האשראי. כאשר פותחים מסוף חדש ומתחברים לשב"א יש לשלם עמלת הקמה חד פעמית המשולמת לחברות שירותי הסליקה. עלות דמי ההקמה משתנה בין החברות השונות, ולרוב העלות נעה בין 150 ₪ ועד כ-600 ₪.

תשלום עסקי (חודשי)

עסק המחזיק בחשבון סליקה פעיל חייב בתשלום של דמי שירות חודשיים, העמלה משולמת לחברות שירותי הסליקה והעלויות משתנות בין החברות השונות ובהתאם לנפח העסקאות החודשי ועל פי צורכי העסק. דמי השירות החודשיים נעים בדרך כלל בין כמה עשרות שקלים לכמה מאות שקלים, בהתאם לכמות העסקאות החודשית.

ניכיון תשלומים באשראי

עמלת ניכיון בגין תשלומים באשראי, זו אפשרות המתאימה לעסקים המעוניינים לקבל את התשלום של הלקוח בסמוך למועד בו בוצעה העסקה, וכך העסק יכול לנהל טוב יותר את תזרים המזומנים ולהציע ללקוחותיו לשלם גם בקרדיט ובתשלומים.

אפשרויות סליקה שונות

יש מגוון פתרונות סליקה לעסקים, הן בחנויות וברשתות קמעונאיות פיזיות והן פתרונות סליקה באינטרנט. אפשרויות הסליקה העיקריות והנפוצות ביותר שמתאימות לעסקים הן:

מכשיר סליקה פיזי בבית העסק (מסוף לסליקת אשראי)

אפשרות סליקה הפופולרית ומוכרת ביותר שמתאימה לעסקים פיזיים. אפשרות זו מחייבת מסוף סליקה פיזי המתחבר לקופה רושמת ממוחשבת, וכך הלקוח המבקר בבית העסק מציג את כרטיס האשראי שלו על מנת לחייב אותו בגין העסקה שהוא מבצע, למשל קניית חנות, כלי עבודה וכדומה. כיום, יש להתקין בבתי העסק מסוף חכם התומך בתקן EMV, בהתאם להוראות בנק ישראל, וכך הלקוחות לא צריכים לתת את כרטיס האשראי שלהם למוכר בעסק אלא עליהם רק לקרב את הכרטיס למסוף המתקדם, ואם העסקה היא מעל 300 ₪ עליהם להקליד קוד סודי.

מכשיר (מסופון) סליקה נייד

מסוף סליקה נייד התומך בתקן האבטחה המתקדם EMV, המכשיר נוח ומתאים לעסקים ולעצמאים העובדים בשטח וזקוקים לפתרון נייד לסליקת אשראי. המסופון הנייד תומך בתקשורת אל חוטית (Wi-Fi) ובתקשורת סלולרית, וניתן לחייב את הלקוח מיד בסיום העבודה והשלמת העסקה שנעשתה בבית הלקוח או בשטח.

סליקה האתרי מכירות באינטרנט

סליקה באינטרנט מאפשרת לעסק לגבות תשלומים בקלות ובבטחה באמצעות אתר הסחר האלקטרוני וללא הצגת הכרטיס בעסק הפיזי. יש לציין כי המעבר לתשלום באשראי באינטרנט גובר בשנים האחרונות והיקפי המסחר האלקטרוני הולכים וגדלים. לכן, כדי לא לפספס עסקאות ולקוחות כדאי לעסקים להציע סליקת אשראי באתרי המכירות באינטרנט, ויש כמה פתרונות להטמעת תוספי סליקה לאתרי המכירות, ביניהם טופס חיוב מקוון ומאובטח ודפי מכירות מעוצבים עם אפשרות לתשלום באשראי.

Invoice4u מציעה שירותי סליקת אשראי לכל העסקים בתעריפים מוזלים ומשתלמים במיוחד, החברה מציעה שילוב מנצח בין מערכת מקוונת להפקת חשבוניות דיגיטליות לבין פתרונות סליקה מאובטחים ונוחים בהתאמה אישית לצורכי העסק ובעלויות אטרקטיביות.