פנסיה לעצמאים
כל מה שצריך לדעת
מאת: יורם שיפר
הרבה עצמאים רואים בפנסיה משימה מעיקה ובלתי מובנת שעדיף לדחות לאחר כך, אבל כשמבינים את החשיבות והיתרונות של חיסכון פנסיוני, מגלים שזה נושא שחשוב להתמודד איתו כמה שיותר מוקדם, מרתיע ככל שיהיה. והאמת היא שהוא לא חייב להיות מרתיע. ריכזנו עבורכם את כל מה שצריך לדעת עצמאי בנושא הפנסיה – מה אומר החוק, למה זה כל כך חשוב וכיצד מתבצע תהליך ההפקדה.
מתחילים.
מה קובע החוק בנושא פנסיה לעצמאים?
מאז 2017, כל עצמאי מחויב להפריש חלק מהכנסתו לחיסכון פנסיוני. חובת ההפקדה חלה על עצמאים מגיל 21 ועד גיל פרישה מוקדמת, למעט עצמאים חדשים שהתחילו את דרכם העצמאית לפני פחות משישה חודשים. החוק מחייב את העצמאי להפקיד סכום הנגזר מרמת הכנסותיו, כאשר ככל שההכנסה גבוהה יותר, כך אחוז ההפקדה עולה.
החוק נועד להבטיח שלעצמאים יהיה מקור הכנסה בגיל הפרישה, ומעבר לכך, המדינה עשויה להטיל קנס על עצמאים שהכנסתם עולה על 66,861 ₪ בשנה ולא מפרישים כספים לפנסיה.
למה כל כך חשוב שכל עצמאי יפקיד לפנסיה?
חיסכון לפנסיה אינו רק חובה חוקית, אלא גם מהווה אמצעי ביטחון כלכלי לעתיד. בגיל הפרישה, החיסכון הפנסיוני ישמש כהכנסה קבועה, שמחליפה את השכר שלא מתקבל עם הפסקת העבודה. מעבר לכך, חיסכון זה מעניק כיסוי ביטוחי למקרים של אובדן כושר עבודה או חלילה פטירה, כך שגם בני המשפחה הגרעינית מוגנים.
למרבה הצער, עצמאים לא מוגנים כמו שכירים. במובן הזה, החיסכון הפנסיוני יכול לשמש כרשת ביטחון כלכלית במקרה של פציעה או מחלה. בנוסף, המדינה מציעה הטבות מס ותמריצים לעצמאים המפקידים לפנסיה, מה שהופך את החיסכון הפנסיוני לעסקה משתלמת מבחינה כלכלית.
איך מתחילים לחסוך לפנסיה?
כדי להתחיל לחסוך לפנסיה, יש לעבור כמה שלבים פשוטים:
- פנייה לגוף פנסיוני – יש לבחור קרן פנסיה, חברת ביטוח או קופת גמל בה תנהלו את החיסכון. כל גוף מציע מסלולים שונים וגובה דמי הניהול שונה. אפשר להתייעץ איתם על האפשרות המתאימה ביותר.
- בחירת מסלול – יש לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם מבחינת רמות סיכון ותשואה, לדוגמה השקעה במניות בסיכון גבוה או באגרות חוב. לכל מסלול יש מאפיינים שונים, ואתם יכולים לבחור על פי העדפותיכם הכלכליות והביטוחיות.
- בירוקרטיה – תצטרכו למלא טפסים, ובמקרים מסוימים לעבור גם בדיקות רפואיות עבור מה שנקרא חיתום.
- ביצוע הפקדות – אפשר להפקיד כספים לפנסיה לאורך כל השנה, בתשלומים או כהפקדה חד פעמית. לרוב, עצמאים מעדיפים להפקיד בסוף השנה, כשברור להם מה הייתה הכנסתם השנתית.
הפקדה לחיסכון הפנסיוני היא אחד הצעדים החשובים ביותר שאפשר לעשות למען העתיד הכלכלי שלכם. אם אתם עוסקים פטורים או עוסקים מורשים, דאגו להפקיד בזמן כדי להימנע מקנסות וגם כדי ליהנות מהטבות המס שהמדינה מעניקה, אבל בעיקר כדי לישון בשקט שהעתיד הכלכלי שלכם לאחר הפרישה לא יהיה באי ודאות.
אז למה אתם מחכים?
ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך תבטיחו לעצמכם רשת ביטחון חזקה יותר לגיל הפרישה. אל תתנו לדחיות לעמוד בדרככם – התחילו לתכנן את העתיד שלכם עוד היום!
לקביעת פגישת ייעוץ לפתרונות המותאמים לעסק שלכם אתם מוזמנים ליצור עמנו קשר
יורם שיפר – רואה חשבון ואחד מבעלי משרד רו"ח זיו, שיפר ושות'.
יזם בתחום האינטרנט. בין היתר פיתח מערכת להנהלת חשבונות דיגיטלית
ומערכות נוספות שנועדו לסייע לבעלי עסקים להמריא גבוה.