סליקה – מילון מונחים ומושגים

סליקה היא פעילות להעברת מידע המאפשרת לסולק לזכות את החשבון של בתי העסק בגין עסקאות מאושרות על ידו, לאחר בדיקה מול חברת האשראי שהנפיקה את הכרטיס ללקוח. כיום, בעיקר מתכוונים לסליקת אשראי, יש שיטות שונות ומספר גופים המעורבים בתהליך הסליקה. המומחים של Invoice4u הכינו עבורכם את מילון המונחים והמושגים המרכזיים מעולם הסליקה, בשפה פשוטה וברורה לכל אחד ואחת.   

סליקה – מה אנחנו יודעים עליה?

ההגדרה הכללית והבסיסית ביותר של פעולת הסליקה היא קליטה ועיבוד של פעולת התשלום על מנת לזכות את המוטב בכספים המועברים במסגרת הפעולה, וכן זיכוי המוטב. בתי עסק רבים עדיין לא מקבלים תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי ואפליקציות תשלומים חדשניות ומתקדמות, לכן הביצועים שלהם נפגעים, במיוחד כיום כאשר רוב הלקוחות מחזיקים בכמה כרטיסי אשראי ומעוניינים לרכוש מוצרים ושירותים מרחוק ולשלם באמצעות הכרטיס שלהם.

סליקת כרטיסי אשראי מאפשרת לבית העסק לקבל תשלום בגין עסקאות שונות, בתהליך הסליקה מעורבים מספר גופים, ובדרך כלל כאשר הלקוח משלם באמצעות כרטיס האשראי שלו, הסולק מזכה את העסק בגין העסקה לאחר בדיקה מול החברה שהנפיקה את הכרטיס ללקוח. כנגד הזיכוי של חשבון בית העסק הסולק גובה עמלה שנקבעה מראש בהסכם התפעול, ולמעשה עליו לנכות את העמלה הצולבת אשר נהוגה בין חברות כרטיסי האשראי.

כיום, לקוחות יכולים לשלם באתרי מכירות וסחר אלקטרוני וגם בעסקים שונים, ללא צורך להציג את הכרטיס בבית העסק, למשל באמצעות חיוב טלפוני מרחוק או באמצעות חיוב הכרטיס בחנות אינטרנטית. סליקת האשראי בבית העסק נעשית לרוב באמצעות קופת רושמת ממוחשבת ומסוף סליקה התומך בתקן EMV, הלקוח מקרב את כרטיס האשראי שלו למסוף החכם, אם סכום העסקה גבוה מ-300 ₪ עליו להקליד קוד סודי.

כל מה שחשוב לדעת על סליקה

יש מגוון פתרונות סליקה ואבטחה המתאימים לבתי עסק בכל תחומי המסחר, לכל שיטה ופתרון יש יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר. בין אפשרויות הסליקה המתאימות כיום לעסקים מכל הסוגים:

• שירותי סליקה באינטרנט באמצעות כרטיסי אשראי או הוראה בנקאית.
• שירותי סליקה לחנויות אינטרנטיות באמצעות ארנק דיגיטלי או אפליקציית תשלומים (אפל פיי, ביט לעסקים, פייפל וכדומה).
• סליקת אשראי באמצעות מסוף אשראי מקוון.
• דף סליקה ייעודי באינטרנט, בהתאמה לתקנים המחייבים.
• מכשירי סליקה נייחים או ניידים התומכים בתקן EMV.
• הפקת חשבונית דיגיטלית עם אפשרות לתשלום באמצעות כרטיס אשראי.
• הקמת חשבון בחברות אשראי וקבלת מספר ספק.
• סליקה באמצעות מאגד.

מושגים נפוצים ומרכזיים מעולם הסליקה

גיהוץ

השם המוכר לפעולת חיוב כרטיס האשראי בבית העסק באמצעות העברת הכרטיס במכשיר פיזי, כיום הכוונה היא לקריאת הכרטיס במסוף החכם  ותשלום באשראי.

חשבונית דיגיטלית

מערכת מקוונת להפקת חשבוניות דיגיטליות, המערכת מאפשרת לבתי עסק לשלוח חשבונית מקור ישירות ללקוח באמצעות הדואר האלקטרוני, וללא צורך בהדפסת המסמך ושליחתו בדואר ישראל. לאחר ביצוע העסקה העסק יכול להפיק חשבונית דיגיטלית המהווה תיעוד לעסקה ודרישת תשלום מהלקוח, השירות חוסך עלויות וזמן, ידידותי לסביבה ומשפר את השירות ללקוחות.

חתימה דיגיטלית

החתימה הדיגיטלית מהווה תצורה לצורך אימות אבטחה של מסמכים דיגיטליים הנשלחים במייל, לדוגמה חשבונית מס מקור הנשלחת מבית העסק ללקוח.

טוקניזציה

תהליך המאפשר לבית העסק לבצע חיוב כרטיס אשראי בהתאם לדרישות תקן האבטחה PCI, וזאת באמצעות קבלת מספר חלופי למספר הכרטיס, כלומר עסקה מאובטחת.

כשל תמורה

אי עמידה בהתחייבות לספק את המוצר או השירות בזמן או בהתאם למפרט שנקבע, בתנאים מסוימים המפורטים בחוק כשל תמורה מהווה עילה מספיקה לביטול העסקה בגלל ספק שאינו עומד בהתחייבויותיו.

מאגד סליקה

חברה שחתמה על הסכמי סליקה עם בתי עסק וסולקים, החברה מציעה שירותי סליקת אשראי לבתי העסק החתומים מולה בעלויות נוחות, וכך בית העסק אינו נדרש לפתוח חשבון ומספר ספק. השירות הניתן על ידי מאגד סליקה מתאים לעסקים קטנים ולעסקים בהם מחזור העסקאות באשראי נמוך ועד כ-50,000 ₪ בשנה.

מנפיק

גוף פיננסי מאושר המוסמך להנפיק כרטיסי אשראי ללקוחות פרטיים ועסקיים (חברות כרטיסי אשראי, בנקים).

מסוף אשראי

מכשיר ייעודי להעברת פרטי כרטיס האשראי של הלקוח הרוכש מוצר או שירות כלשהו, המסוף יכול להיות פיזי (מסופון), קופה רושמת ממוחשבת, מחשב המחובר למערכת שב"א.

מסוף אשראי וירטואלי

מסוף חכם המאפשר סליקת אשראי באמצעות מערכת אינטרנטית ומקוונת, כאשר פרטי העסקה והכרטיס נשמרים אצל ספקית הסליקה, המערכת הווירטואלית מאפשרת לבתי עסק לגבות תשלום בגין עסקאות מכל מכשיר ומכל אמצעי, כל עוד הוא מחובר לרשת האינטרנט.

מספר ספק אשראי

לאחר חתימה על חוזה של חברות האשראי העסק מקבל מספר ספק אשראי המאפשר לו לקבל תשלומים באופן אוטומטי ומקוון באמצעות תשלום באינטרנט, ניתן לקבל את מספר הספק רק לאחר בדיקת תאימות המתבצעת על ידי חברת האשראי.

מערכת סליקה

מערכת ייעודית באמצעות ניתן לחייב, לנהל ולבצע בקרה עבור השירותים השונים הקשורים לסליקת כרטיסי אשראי וחשבונות.

מרכז סליקה בנקאי (מס"ב)

חברה המציעה שירות להעברת כספים לבנקים המסחריים בישראל, השירות כולל גבייה באמצעות חיוב על פי הרשאה (הוראה קבע).

סליקה באינטרנט

אפשרות לחייב אונליין את כרטיס האשראי של הלקוח בגין רכישת מוצר או שירות באתר מכירות.

סליקה יומית

החל משנת 2021 ניתן לעבור לשירותי סליקה יומית, כלומר ההתחשבנות בין הסולק לבין מנפיק כרטיס האשראי נעשית על בסיס יומי במקום חודשי כפי שהיה נהוג בעבר, וכך בתי עסק יכולים להקדים את קבלת התשלומים בגין העסקאות שבוצעו.

סליקה לעסקים

שירות סליקה המיועד לעסקים השונים באמצעות אמצעי תשלום מקובלים ובעבור מתן שירות, מכירות מוצר וכו'.

עמלת סליקה

העמלה שנקבעה בחוזה בין בית העסק לבין חברת האשראי הסולקת. החברה הסולקת מעבירה את התשלום המגיע לבית העסק בניכוי עמלת הסליקה שנקבעה בהסכם.

קוד 2CVV

שלוש ספרות המופיעות בגב כרטיס האשראי, הקוד נועד למנוע מניפולציות והונאות בעת תשלום באשראי.

שב"א

חברת שב"א (שירותי בנק אוטומטיים) מספקת שירותי תקשורת ומחשוב בתחום הבנקאות וסליקת אשראי, החברה נמצאת בבעלות הבנקים הגדולים והיא אחראית על פעילות האשראי בארץ.

תעודת SSL

חברות כרטיסי האשראי דורשות מבעלי אתרי הסחר האלקטרוני לרכוש ולהטמיע תעודת SSL המבטיחה תשלום בערוץ מוצפן ומאובטח.

תקן PCI

תקן האבטחה PCI DSS נקבע על ידי 5 חברות כרטיסי האשראי הגדולות והבינלאומיות, התקן מבטיח הגנה מיטבית על נתוני כרטיסי האשראי בעת ביצוע עסקאות, התקן מפחית את הסיכון להונאות ולתרמיות באמצעות כרטיסי אשראי בבתי העסק, ובמיוחד בעת ביצוע עסקאות ברשת.

תקן EMV

התקן המוביל לאבטחת מידע בעת תשלום בכרטיסי אשראי, הכרטיס כולל צ'יפ מובנה ופרוטוקול לזיהוי חכם של הלקוח על מנת למנוע הונאות בבתי עסק.

עשינו לכם סדר בבלאגן?

מערכת Invoice4u להפקת חשבוניות וקבלות אונליין מאפשרת לכם לבצע סליקה, לעקוב אחר גביית תשלומים מלקוחות, לנהל נכון את ההוצאות וההכנסות ולחסוך עלויות, כל זאת ועוד במקום אחד ועל ידי מערכת מקוונת נוחה, זולה וידידותית למשתמש. מילון מונחים ומושגים מעולם הסליקה נועד לעשות לכם סדר בנושא ולסייע לכם להבין את המושגים המרכזיים. למידע נוסף ולייעוץ בנושאי סליקה הנכם מוזמנים ליצור קשר עם המומחים של אינוויס פור יו.